Росфинмониторинг предлагает блокировать счета за частичное совпадение данных: что это значит для бизнеса
Банки могут получить право приостанавливать операции клиентов на пять дней, если данные человека частично совпадут с информацией о фигуранте ограничений. Эксперты предупреждают о росте числа блокировок и ошибок, которые затронут добросовестные компании.
Что предлагают изменить
На федеральном портале проектов нормативных актов опубликованы поправки к закону о противодействии легализации доходов. Документ находится на обсуждении, и одно из его положений вводит новое основание для блокировки банковских счетов: «частичное совпадение» данных клиента с информацией о лице, к которому применяются ограничения. Если банк выявит такое совпадение, он должен незамедлительно приостановить операции на пять рабочих дней и уведомить Росфинмониторинг в течение одного рабочего дня. Если ведомство не продлит ограничение, счёт разморозят.
По словам депутата Анатолия Аксакова, конкретные критерии совпадения разработают на основе анализа частых случаев. Речь в основном о разных написаниях фамилии, имени и отчества, связанных с транслитерацией. Разница между данными клиента и информацией из перечня должна быть минимальной.
Зачем это нужно инициаторам
В пояснительной записке говорится, что мера нужна для борьбы с обходом заморозки счетов. По данным авторов, на 1 февраля 2026 года более 800 фигурантов перечня террористов и экстремистов использовали несколько вариантов указания своих установочных данных. Сейчас банки при выявлении таких совпадений не могут оперативно ограничить операции.
Цель инициативы: не дать злоумышленникам скрываться под чужими именами, слегка изменяя данные. Однако достижение этой цели может обернуться побочными эффектами для законопослушных граждан и бизнеса.
Риски для добросовестных клиентов
Эксперты оценивают возможный рост числа блокировок как минимум в 20%. Президент Ассоциации экспортеров и импортеров Артур Леер считает, что риск ошибок и неудобств для добросовестных граждан и бизнеса серьёзно возрастёт. Управляющий партнёр «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева согласна с этим: по её мнению, большая часть заморозок будет вызвана ошибками, поскольку в 90-95% случаев банковские системы срабатывают ложно, ориентируясь на формальные признаки.
Для малого бизнеса даже пятидневная приостановка операций может обернуться срывом сделок, задержкой выплат сотрудникам и потерей контрагентов. Особенно уязвимы компании с иностранными названиями или транслитерированными именами владельцев, где вероятность частичного совпадения выше.
Что делать бизнесу
Пока поправки не приняты, но предпринимателям стоит подготовиться к возможным проверкам. Полезно заранее проверить, как данные компании и её руководителей отображаются в банковских анкетах, и убедиться, что написание фамилий, имён и названий везде одинаковое. Если у бизнеса есть иностранные контрагенты или сотрудники, стоит держать наготове документы, подтверждающие легальность операций.
В случае блокировки важно оперативно предоставить банку пояснения и подтверждающие бумаги. Чем быстрее клиент докажет, что совпадение случайно, тем меньше риск, что ограничение продлят.
Росфинмониторинг, ЦБ и Ассоциация банков России инициативу пока не комментировали.
Вывод
Борьба с обходом санкций и заморозок необходима, но предложенный механизм может ударить по тем, кто не имеет отношения к нарушениям. Частичное совпадение данных это слишком широкий критерий, который повышает нагрузку на банки и создаёт риски для бизнеса. Предпринимателям стоит следить за обсуждением поправок и заранее позаботиться о том, чтобы их данные были в порядке.